Lichvářské půjčky jsou někdy zcela legální

Na serveru iDnes v posledním týdnu vyšly hned dva články na téma lichvářské půjčky. Můžete se na ně podívat tady a tady. Osobně mě to docela zaujalo. Asi žiji úplně v jiném prostředí nebo jiné realitě, a to co je popisováno v článcích je pro mě trochu nepředstavitelné.

Resp. dokáži si jako rodič představit, že pokud by se něco extrémně pokazilo, a já byl úplně bez příjmů, tak také budu ochotný udělat cokoliv, abych zajistil rodině alespoň nějaké základní finanční prostředky na jídlo apod. Ale tohle je už dost za hranou mojí představivosti.

Lichvářské půjčky na ruku jsou nelegální?

To, co se popisuje v článcích na iDnes, jsou asi ty nejhorší, nejtvrdší lichvářské půjčky. Půjčka někde na parkovišti, v hotovosti na ruku. A když člověk nezaplatí, tak aby se bál, že skončí pod mostem, nebo že ho navštíví parta lidí s basebalovými pálkami. Děkuji, nechci.

Tyhle půjčky jsou jasně nelegální. Pokud by to byl někdo schopný a ochotný dosvědčit, tak tito poskytovatelé půjček mají jistotu ubytování na státní útraty na několik roků. Těžko se s tím ale asi dá něco dělat.

Nebankovní půjčky na pár tisíc korun, které vás zruinují

Něco jiného jsou ale legální půjčky, které nabízí nebankovní finanční spolčenosti. Těch je nabízeno obrovské množství. Většinou se jedná o stejný princip. Můžete si půjčit třeba 5000 Kč nebo 10 000 Kč. Peníze dostanete i bez potvrzení o příjmech, je otázka, jestli tyhle společnosti vůbec nějak prověřují solventnost klientů (i když oficiálně jsou pod dohledem ČNB a dělat by to měli).

Půjčku ale musíte vrátit už za pár dní – obvykle je maximem jeden měsíc. Takže si na začátku měsíce půjčíte 5000 Kč a na konci musíte vrátit třeba 6 nebo 7 tisíc korun. Pokud nevrátíte, tak jste za chvíli v exekuci.

A to je podle mě asi základ podnikání těchto firem. Jistě, mají extrémně vysoké úroky/poplatky. Ale trochu mi přijde, jako by částečně spoléhali na to, že jim lidé nebudou schopni splácet a oni se pak následně „zahojí“ v exekuci. Nebo spoléhají na to, že daný člověk nebude nikdy schopný splatit základní dluh a bude neustále platit jen měsíční poplatky za prodlužování platnosti. Těžko říci.

Srovnání nebankovních půjček 5000 Kč na 14 dní

Schválně jsem se díval na několik takových legálních „lichvářských“ půjček – viz následující tabulka. Aby se to dalo nějak porovnat, tak jsem se díval na částku 5000 Kč (někde nabízí i více, často i 20 000 Kč) na dobu 14 dní (někde je to možné jen na 1 měsíc, někde i na delší dobu).

V tabulce je vidět, že nejlevnější půjčka 5000 Kč na 14 dní vás stojí 765 Kč. Ta nejdražší stojí za 14 dní 1500 Kč. Pokud bych si to přepočítal, na to kolik vás stojí půjčka za týden a z toho vyšel při stanovení ročního poplatku, tak to jsou šílené peníze.

Pokud bych si za stejných podmínek půjčil 5000 Kč na jeden rok, tak mě poplatky budou stát 400 – 800% z půjčené částky.

Tabulka – velmi „výhodné“ nebankovní půjčky

Nebankovní „mikro půjčky“ = snadná cesta do dluhové spirály?

V úvodu jsem odkazoval nelegální lichvářské půjčky (články na iDnes), kde se platí přirážka 100%. Tady to ale není o moc lepší. A přitom je to zcela legální podnikání.

Psal jsem tady článek o neřešitelných/nesplatitelných exekucích. Myslím, že právě takové malé půjčky (5000 Kč na 14 dní) mohou ve výsledku vést k nekonečné spirále dluhů. Člověk v zoufalé finanční situaci si půjčí peníze na pár dní a pak platí nesmyslně vysoké poplatky. Nebo spadne do exekuce.

Když se dívám na to, kolik si tyto nebankovní společnosti účtují na poplatcích, tak si říkám, jestli by toto nemělo spadat pod lichvářské půjčky? Jestli by i v této oblasti neměla být nějaká regulace. Co už je lichvářská půjčka a co ještě není?